保険に入らなくても大丈夫⁉後悔しない保険選びとは

「保険って必要かな・・・」

「保険の種類って何があるの・・・」

「後悔しない保険選びはどうしたらいいの・・・」

保険を、なんとなく必要かなって考えている人も多いのではないでしょうか。

実際、生命保険の加入率は89.8％と高い加入率を誇ります。（参考資料：生命保険に関する全国実態調査）

ですが、保険内容を理解して加入した人はどのくらいいるでしょうか。

なかには、「知合いの紹介でなんとなく」入った人もいるでしょう。

あなたが、稼いだ大切なお金をなんとなくで使っていいのでしょうか・・・

そこで、今回は保険について詳しく解説します。

▼この記事でわかること

• 保険に入らないメリットとデメリット
• 後悔しない保険の選び方
• 保険を詳しく知りたいときの相談相手

以上のことがわかります。

保険のことを知りたいと思っている、意欲的なあなたや保険選びで後悔したくないと思っているそう明なあなたにピッタリの内容です。

ぜひ、最後まで読んでいただき、未来について一緒に考えてみませんか。

その先には、きっとあなたが理想とした未来を現実にできるでしょう。

保険に入らないメリットとデメリット

まず、保険に入らないメリットとデメリットについて知りましょう。

日本は公的な保証が充実しているため、保険に加入しなくても大丈夫と言われる方もいます。

逆に入っておかなければ後悔するとの意見もあるため、まずは保険に入らないメリットとデメリットを見てみましょう。

メリット

まず、保険に入らないメリットから見てみましょう。

最大のメリットはお金を節約できることです。

保険に入らないということは、月々または、年払いが不要となるため、保険にお金を使わなくてすみます。

なぜならば、日本には遺族年金というシステムがあり、配偶者の死亡や重度な障害を患った際は、国から一定の補助が出るため、保険料に使わなくても大丈夫と考える方もいます。

※遺族年金について詳しく知りたい方はこちら＞＞日本年金機構

例えば、つぎの設定で見てみましょう。

• 35歳男性
• 既婚
• 保険期間10年
• 死亡金額1,000万

上記のような保険に加入すると、月々保険料は1,300円〜1,500円程度かかります。

年間15,000円〜18,000円程度の支出を抑えられ、この金額を貯蓄に回した方が効果的と考える人がいても不思議ではありません。

配偶者になにかあった際は、遺族年金で対応しようと考えているためでしょう。

やはり月々の支払いがないというのは、節約でき、お金を自由にできるというメリットが大きいですね。

ですが、デメリットも存在します。

デメリット

つぎは保険に入らないデメリットについて見てみましょう。

保険に入らないデメリットは、万が一の際に十分な保証がないということです。

「えっ、遺族年金があるから大丈夫じゃないの・・・」

と、思う人も多いでしょう。

ですが、あなたが思っている以上に出費がかさみます。

入院費や手術費、葬儀費などの高額な費用を自己負担しなければなりません。

また、収入が減ったり、失ったりすることで、生活水準を維持できなくなる可能性もあります。

これらをすべて遺族年金でまかなうのは難しいでしょう。

少し例をあげてみます。

日本人男性の死亡原因1位は「肺がん」です。

この場合に手術費、治療費がいくらくらいかかると思いますか。

▼肺の悪性腫瘍種類と治療内容にかかる医療費

おもな傷害の名称	治療区分	治療内容	平均入院日数	平均総額医療費	患者の3割負担
肺がん 肺カルチノイド 転移性肺腫瘍 気管支カルチノイド 気管がん	手術	胸腔鏡下肺悪性腫瘍手術	7.6日	¥1,645,300	¥493,600
	手術	胸腔鏡下肺悪性腫瘍手術（区域切除）	6.4日	¥1,492,500	¥447,800
	手術	胸腔鏡下肺悪性腫瘍手術（部分切除）	6.3 日	¥1,240,100	¥372,100
	手術	肺悪性腫瘍手術	9.1 日	¥1,576,800	¥473,100
	手術	肺悪性腫瘍手術（部分切除）	7.2日	¥1,369,400	¥410,900
	化学療法	カルボプラチン＋エトポシド療法	6.2 日	¥305,900	¥91,800
	化学療法	アムルビシン療法	5.2 日	¥267,700	¥80,300
	化学療法	シスプラチン＋ビノレルビン療法	9.7日	¥425,100	¥127,600
	化学療法	カルボプラチン＋ペメトレキセド療法	9.6 日	¥884,800	¥265,500
	化学放射線	シスプラチン＋ビノレルビン療法＋放射線療法	11.7日	¥743,600	¥223,100
	検査	経皮的針生検、経気管肺生検、超音波気管支鏡下穿刺吸引生検法	4.6 日	¥262,600	¥78,800
	化学療法	カルボプラチン＋ペメトレキセド＋ペムブロリズマブ療法	9.4日	1,237,100円	¥371,200
	放射線	放射線療法	16.2 日	¥917,900	¥275,400

がんの平均医療費に100万円以上かかる物もあります。

ちなみにこの金額は差額ベッド代や、食事代などは含まれておりません。

その間、働けないため収入も減るでしょう。

そう考えると、遺族年金だけでは、不安が残りますよね。

やはり、万が一の際の保証が少ないのは、かなりのデメリットかもしれません。

そうなると、やはり保険には入っておいたほうが安心できますね。

つぎからは、そのために失敗しない保険選びについて解説します。

後悔しない保険選びとは

保険の重要性について、わかっていただけましたか。

ここからは、後悔しない保険の選び方について解説します。

保険を選ぶ際のポイント

では、保険選びのポイントを4つに分けて解説します。

• 保証内容を理解する
  まず、保証内容を理解しましょう。内容も理解せず、言われるがままに入っていませんか。「年齢」「家族構成」「現在の職業」などによって必要な保証は違ってきます。例えば、20歳の独身男性に1,000万をこえる死亡保証は必要はありませんよね。入っておくべきは、けがや病気のための医療保険です。内容を理解すると本当に必要な保険がわかります。
• リスクを洗い出す
  あなたや家族が直面する可能性のあるリスクを洗い出しましょう。保険は、万が一の事態に備えるためのものです。そのためには、自分や家族がどのようなリスクに直面する可能性があるのか、その確率や影響度はどのくらいなのか、を考えることが必要です。例えば、「病気」や「ケガ」「死亡」「介護」「失業」「災害」など、さまざまなリスクがあります。それらに対応できるように、保険の種類や保障内容を選ぶことが大切です。
• 公的保証の確認
  保険は、公的な保障や自己負担でカバーできない部分を補うためのものです。そのためには、自分や家族が加入している「国民年金」や「厚生年金」「健康保険」「雇用保険」「介護保険」などの公的な保障制度の内容を把握することが必要です。先ほどお話しした、遺族年金もそうですね。公的な保証で足りないところを保険で補いましょう。

• 保険料の確認
  あなたが払える範囲の保険料にしましょう。いくら必要だからといって、保険に入りすぎて日々の生活が苦しくなっては意味がありません。支払いができる範囲を決めて優先的に入る保険を選びましょう。

保険の種類と特徴

さて、保険と言ってもさまざまな種類があります。

なかでも大きく分けて「生命保険」と「損害保険」の2つにわかれます。

生命保険は、人の生命や健康に関するリスクに備える保険です。

▼生命保険の種類

• 死亡保険
  加入者が亡くなった場合に、遺族に保険金を支払う保険です。
• 医療保険
  病気やケガで入院や手術をした場合に、医療費や日常生活費などを補償する保険です。
• がん保険
  がんと診断された場合やがんの治療を受けた場合に、がん治療費や手術費用などを補償する保険です。
• 学資保険（こども保険）
  子どもの教育費や将来の資金の準備を目的とした保険です。
• 個人年金保険
  老後の生活資金の準備を目的とした保険です。

など大まかに分けると、このような感じです。

つぎに損害保険は、物や財産に関するリスクに備える保険です。

▼損害保険の種類

• 火災保険
  住宅や家財などの物的損害を補償する保険です。火災だけでなく、水害や地震などの自然災害にも対応できる場合もあります。
• 自動車保険
  自動車に関する事故や損害を補償する保険です。自動車の損害だけでなく、人身傷害や第三者への損害にも対応できます。
• 海外旅行保険
  海外旅行中に発生する事故や損害を補償する保険です。
• ペット保険
  ペットの病気やケガの治療費などを補償する保険です。

もちろん損害保険も、まだまだ種類が多くあるのですが、大きくわけるとこのようになります。

あなたに起こりうるリスクを考えて加入する保険を選びましょう。

ですが、「保険に詳しくないし、調べるのは面倒だ・・・」と感じることでしょう。

きっと多くの人がそう思い、あまり必要のない保険に入っている可能性が高いのです。

「だったらどうしたらいいの？」

そんな疑問も聞こえてきそうです。

そんな時は専門家に相談しましょう。

「保険会社の人じゃだめなの・・・」

もちろん、だめではありません。

あなたに最適なプランを提案してくれるでしょう。

ですが、あくまで自社商品の中でのことです。

さまざまな種類の保険があることは、おわかりいただけたと思います。

そこから、最適な保険を選ぶには1社だけでは難しい場合も・・・。

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サラリーマンにおすすめの保険

保険に入るかどうか、どの保険に入るかは、あなたの状況やニーズによって異なります。

しかし、サラリーマンであれば、以下のような保険に入っておくと安心です。

医療保険

医療保険は、病気やケガで医療費がかかった場合に、保険金を支払ってくれる保険です。

サラリーマンであれば、医療保険に入っておくと、以下のようなメリットがあります。

▼メリット

• 国民健康保険や社会保険の自己負担分を補填できる
• 高額な医療費に備えられる
• 入院や手術などの特約を付けると、より充実した保障を受けられる

サラリーマンであれば、厚生年金に加入していると思いますが、医療費の一部を自己負担しなければなりません。

例えば、厚生年金の場合、医療費の30％分が自己負担です。

医療保険に入っていれば、自己負担分を保険金として、負担を軽減できます。

また、保証が厚ければ、働けない間の給料の一部にもあてられるでしょう。

生命保険

生命保険は、死亡した場合に、遺族に保険金を支払ってくれる保険です。

サラリーマンであれば、生命保険に入っておくと、以下のようなメリットがあります。

▼メリット

• 家族の生活や教育費などを守れる
• 借金や住宅ローンなどを返済できる
• 税金や相続財産の分配などをスムーズにできる

サラリーマンであれば、家族の生活や教育費などを支える役割を担っていると可能性が高いと思いますが、万が一死亡した場合、家族はどうなるでしょうか？

生命保険に入っていれば、死亡した場合に、家族に保険金が支払われます。

保険金で家族の生活や教育費などを守れるでしょう。

自動車のローンや、その他のローンが残っていた際も返済にあてられます。

このように、あなたに何かがあった際も、家族を支えられる可能性が高いでしょう。

家族の人数や子供の年齢にあわせて、適切な保険金額の生命保険に入ることをおすすめします。

その他の保険

ここからは、紹介した保険以外にも、あなたのライフスタイルにあった保険があるかもしれません。

おすすめの保険を3つ紹介します。

1. 傷害保険
   1つ目は傷害保険です。
   事故などで体に傷害を受けた場合に、保険金が支払われます。
   医療保険では、保証範囲外の「入院しない通院」も傷害保険に入っていれば支給対象です。
   たとえば、趣味のスキーで骨折したとしても、入院しなければ医療保険ではカバーできませんが、傷害保険に加入していれば1日目の通院から支給があります。
2. 個人賠償責任保険
   2つ目は個人賠償責任保険です。
   日常生活で偶然な事故により他人に損害を与え、損害賠償責任を負った場合に補償する保険です。交通事故やスポーツ事故、ペットの被害などが補償され、裁判や調停にかかる費用なども対象です。
3. 旅行保険
   3つ目は旅行保険です。
   旅行中に起こる事故やトラブルに備えるための保険で、「国内旅行保険」と「海外旅行保険」があります。
   補償の範囲は「病気やケガの治療費用」「傷害死亡」「後遺障害」「疾病死亡」や「賠償責任」「携行品損害」「航空機の遅延」などです。特に海外旅行は対応が難しいため、旅行の際は入っておくと便利でしょう。

以上、サラリーマンに限らず、いざというときに役に立つ保険を3つ紹介しました。

保険の種類は多く、あなたのライフスタイルやシーンにあったものを柔軟に選びましょう。

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• 土、日曜日、夜の時間帯などもあなたのご都合に合わせることも可能です
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など、さまざまな観点から、あなたに最適な「ライフプランニング」ができます。

なぜ、当社「株式会社LLC」が必要かを解説しましょう。

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まとめ

今回は保険に入るべきか悩んでいる人や、どうやったら後悔しない保険を選べるか、解説しました。

まず、大切なのは保険に入らなかった時の「メリット」と「デメリット」を理解することです。

保険に入らない最大のメリットは「お金を節約できる」でしたね。

実際にあなたの身に、起こるかわからないことについて、お金を払うことはなんとなく抵抗がある人もいるかもしれません。

では、デメリットはどうだったでしょう。

「万が一のときに十分な保証がない」ことでしたね。

日本人男性の死亡原因1位の肺がんを例にあげましたね。

がんの平均医療費に100万円以上かかるケースもあり、公的年金だけでは補えない可能性も高いことが、わかっていただけたと思います。

そう考えると、やはり保険には入っていた方が安心と言えますね。

また、後悔しない保険選びのポイントを4つ解説しました。

• 保証内容を理解する
• リスクを洗い出す
• 公的保証の確認
• 保険料の確認

以上のポイントを再度確認し、後悔しない保険選びをしましょう。

サラリーマンにおすすめの保険も紹介しました。

特に、医療保険と生命保険は重要です。

▼医療保険に入るメリット

• 国民健康保険や社会保険の自己負担分を補填できる
• 高額な医療費に備えられる
• 入院や手術などの特約を付けると、より充実した保障を受けられる

▼生命保険に入るメリット

• 家族の生活や教育費などを守れる
• 借金や住宅ローンなどを返済できる
• 税金や相続財産の分配などスムーズにできる

以上のようなメリットがあるため、あなた家族への最後のやさしさとして、可能な限り保険に入ることをおすすめします。

ですが、

「種類が多くて、どれを選べば良いかわからない・・・」

「自分に合った保険と言われても、ピンとこない・・・」

そう思われるでしょう。

実際によくわからないまま、必要のない保険に入ってしまった人も多いでしょう。

「そんな人を減らしたい」

と、「株式会社LLC」は考えています。

そのため、行っていることをあなたの目で見てください。

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