投資は必要⁉投資の意味をわかりやすく解説します
Matsumura1130「投資って必要かな・・・」
「難しくそうで、よくわからない・・・」
「興味はあるけど、きっと損するんだろうな・・・」
投資は、私たちの未来を豊かにするために必要なステップです。
しかし、多くの人が投資のリスクを恐れ、その必要性を見過ごしてしまいます。
じつは、こんなデータがあります。（参考資料：投資信託協会・投資に関するアンケート）
「2022年現在、1度でも金融資産を保有したことがありますか」
と、いうアンケートに日本人51%の人が「保有したことはない」と回答しています。
アメリカの約35%、中国の約28%に比べると、かなり、多いと感じませんか。
これからの時代、投資はあなたの人生を豊かにするため必須と言えるでしょう。
そこで今回は、投資の必要性について、初心者でもわかりやすく解説します。
▼この記事でわかること
- 投資の必要性とメリット・デメリット
- 投資を始めるために必要な基本的なステップとその進め方
- 投資のリスクとリスクを抑えながら投資するテクニック
投資に興味はあるけど、「いまいち必要性を感じていない」や「手を出すのはちょっとこわい」と思っているあなたにピッタリの内容です。
ぜひ、最後まで読んでいただき、あなたの豊かな未来を作るため、一歩踏み出してみませんか。
私たち「株式会社LLC」には、そのお手伝いができます。
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コンテンツ
投資とは何か？
投資とは、将来の収入や資産を増やす目的で、現在、持っているお金や時間を有効に使うことを指します。
「株式」や「債券」などの金融商品への資金投資や、「自己のスキル」や「知識を向上」させる「学習や研修」への時間投資などです。
投資を通じて、老後の資産を増やしたり、子供の教育資金にしたり、将来の生活設計に必要な原資を確保できます。
例えば、株を購入したり、不動産に投資したりすることで、資産の増加を可能にし、自己投資の教育や研修は、将来的なキャリアアップや収入増につながる可能性があります。
もちろん、いいことばかりではありません。
投資にはさまざまな種類があり、特徴とリスクがあります。
これについては後ほど詳しく説明します
投資の目的
投資には、個人の目標や人生設計に応じたさまざまな目的がありますが、一般的に以下の3つがおもな目的としてあげられます。
- 資産形成
投資を通じて得られる収入や利益を再投資し資産を増やすこと。長期的な株式投資や分散投資することで、リスクを減らしつつ、資産を着実に増やすことが可能です。将来の生活や老後の安心を確保しましょう。 - 収入源の確保
投資からの収入や利益を生活費や消費にあてること。例えば、配当金や利子収入を定期的な収入源として活用することで、給与以外の収入を得ることが可能です。これにより、自由度の高いライフスタイルを実現できます。 - インフレ対策
物価上昇による現金資産の価値低下（インフレ）に対応するため、物価上昇率以上の収入や利益を目指す投資。例えば、株式投資や不動産投資は、インフレ対策として効果的な選択肢の一つです。
株式投資では値上がりによる差益や、不動産投資での家賃収入など、投資方法はさまざまです。
あなたの目指す人生設計に合わせて、投資の目的を明確にしましょう。
投資のメリット・デメリット
投資にはそれぞれのメリットとデメリットがあるため、それぞれを理解しバランスを取ることが重要です。
▼投資のメリット
- 資産増加
長期的な投資により、資産を増やすことが可能です。例えば、株式や不動産への投資は、時間とともに価値が増す傾向にあり、老後の生活設計に大きく貢献します。 - 副収入の可能性
配当金や家賃収入など、安定した副収入を得るチャンスがあります。これにより、給与収入に依存しない収入源を確保できるでしょう。 - 興味・目標に合わせた選択
自分の関心や目標に応じて投資先を選べます。例えば、環境に配慮した企業への投資や、特定の業界への投資など、あなたの価値観に合わせた投資が可能です。 - 知識・スキルの向上
投資を通じて、市場の動向、財務分析、リスク管理などの知識やスキルを身につけられます。投資以外の分野でも役立つスキルです。
▼投資のデメリット
- 元本割れのリスク
市場の変動により、投資した資金を失う可能性があります。リスク管理と分散投資が重要です。 - 運用の手間と時間
効果的な投資運用には、市場の研究や資産の管理に時間がかかります。 - 十分な知識が必要
知識不足は失敗のリスクを高めます。投資前に市場や投資商品を学習しましょう。 - 追加コスト
税金や手数料などのコストが発生します。 - 情報収集と分析の労力
投資に関する情報収集や分析には時間と労力が必要です。市場の動向を追いかけ、適切な投資判断するためには、継続的な情報収集が不可欠です。
投資はリターンを得る可能性とリスクがあるため、自分に合った投資を慎重に選択することが大切です。
投資の種類
投資にはさまざまな種類がありますが、おもな投資の種類と、その特徴を見ていきましょう。
▼投資の種類
- 株式投資
- 債券投資
- 投資信託
- 不動産投資
- その他の投資
ひとつずつ解説します。
株式投資
株式投資は、企業が発行する株式を購入し、その株価の変動や配当金によって収入や利益を目指す投資方法です。
▼メリット
- 利益の可能性
株価が上昇すると、大きな利益を得るチャンスがあります。成長が見込まれる企業や業界に投資することで、高いリターンを期待できるでしょう。 - 配当金
一部の企業は定期的に配当金を支払います。安定した収入源となる可能性があります。
▼デメリット
- 損失のリスク
株価が下落すると、投資した資金を失うリスクがあります。短期的な市場の変動には注意が必要です。 - 市場の変動性
株式市場は「経済状況」「政治的な出来事」「企業の業績」など、多くの要因によって影響を受けます。これらの変動を予測するのは難しく、投資には不確実性が伴います。
株式投資は、値上がり益を狙う一方で、値下がりによるリスクも伴います。
リスクを軽減するためには、分散投資や長期投資、企業の財務状況や業界動向の分析などが有効です。
投資をする際には、これらのリスクとリターンを十分に理解し、慎重な判断しましょう。
債券投資
債券投資は、国や企業が発行する債券（借金の証明書）を購入し、その価格変動や利息によって収入や利益を得る方法です。
▼メリット
- 安定性
債券の価格は株式に比べて比較的安定しており、市場の大きな変動が少ないことが特徴です。これにより、投資のリスクを低減できます。 - 定期収入
債券は定期的に利息を支払うため、安定した収入源となり得ます。特に長期的な資産運用を考えている人にとって魅力的です。
▼デメリット
- 価格下落
市場の金利が上昇すると、債券の価格は下落する傾向があります。これにより、売却時に損失を被る可能性があります。 - 発行体の信用
債券を発行する国や企業の信用状況が悪化すると、債券の価値が下落するリスクがあります。特に企業債の場合、注意が必要です。 - 利率変動
市場の利率変動により、債券の価値や収益性が影響を受ける可能性があります。特に長期間保有する場合に重要な要因です。
債券投資は、安定した収入を得られる可能性がありますが、価格下落や発行体の信用リスクなどのデメリットも理解する必要があります。
投資する際には、これらのリスクを考慮しましょう。
投資信託
投資信託は、株式や債券などさまざまな資産に分散投資する商品で、運用は専門家によって行われます。
▼メリット
- 少額投資が可能
投資信託は少額から投資を始められるため、初心者や資金の少ない投資家に適しています。 - 運用の手間なし
専門家が運用するため、市場を分析したり、個別の資産を選定する手間がいりません。 - リスクの分散
複数の資産に分散投資することで、市場の動向に左右されるリスクを抑えられます。
▼デメリット
- コストの発生
運用会社の手数料や信託報酬など、投資信託には追加のコストが発生します。投資の収益性に影響を与える可能性があるため注意しましょう。 - 運用会社の選択
運用会社や投資信託の種類によって、リスクや収益性が異なります。そのため、投資信託を選ぶ際には、運用会社の実績や投資信託の特性を慎重に検討してください。
投資信託は手軽に始められる投資ですが、運用会社の手数料や特性を理解し、自分の投資目的やリスクの許容度に合った運用会社を見つけることが重要です。
不動産投資
不動産投資は、マンションやアパートなどの不動産を購入し、賃貸収入や売却によって収入や利益を得る方法です。
▼メリット
- 賃貸収入の安定性
不動産を賃貸に出すことで、定期的かつ安定した収入を得ることが可能です。経済の変動に比較的影響を受けにくい収入源となりるでしょう。 - 価格上昇による利益
不動産市場の好況時には、不動産価格の上昇により、売却時に大きな利益を得るチャンスがあります。 - ローンの活用
ローンを利用して不動産を購入することで、初期投資を抑えながら投資を始められます。
▼デメリット
- 価格下落のリスク
不動産市場の不況や立地の変化などにより、不動産価格が下落するリスクがあります。投資した資金を回収できない可能性もあります。 - 管理・メンテナンスコスト
不動産の維持管理には、定期的なメンテナンスが必要で、時間と費用がかかります。 - 流動性の問題
不動産は売却に時間がかかるため、急な現金化に対応しにくい場合があります。
不動産投資は、安定した収入源として魅力がありますが、価格変動のリスクや管理コストも考慮する必要があります。
投資をする際には、これらの要素をバランス良く考慮することが重要です。
その他の投資
投資の世界には、株式や債券以外にもさまざまなオプションが存在します。
これには「外貨建資産」「金」「ビットコイン」などの仮想通貨、さらには「アート」や「ワイン」などのコレクション投資も候補になるでしょう。
▼特徴とリスク
- 外貨建資産
為替レートの変動により、高いリターンを得る可能性がありますが、同時に大きなリスクも伴います。 - 金
経済の不安定時に価値が保たれる傾向がありますが、市場価格の変動リスクも存在します。 - 仮想通貨
ビットコインなどは高いリターンの可能性がありますが、価格の大きな変動や規制のリスクもあります。 - コレクション投資
アートやワインなどは個人の趣味や専門知識を性かせますが、流動性の低さや価値評価の難しさがあります。
これらの投資オプションは、それぞれ、独自の特徴とリスクを持っています。
投資する際には、自分の「投資目的」「資金」「知識」「経験」に合わせて選択し、投資の特性を十分に理解することが重要です。
投資の始め方
ここからは、投資を始めるための基本的なステップを紹介します。
特に投資未経験者でも、安心してスタートできるように必要な準備について見ていきましょう。
投資を始める前に必要なもの
投資を始める前に、以下の4つのポイントを押さえておくことが大切です。
しっかりとした準備することで、安心して投資を始められます。
- 緊急資金の確保
生活費の3〜6カ月分を緊急資金として確保しておきましょう。予期せぬ出費や投資の損失が生じた場合でも生活に困らなくて済みます。 - 基本的な金融投資知識
投資の基礎知識、用語、種類や特徴、リスクやコストについて学びましょう。知識は本や雑誌、インターネット、セミナーなどで得られます。常に最新の情報を知ることが大切です。 - リスク許容度を把握
あなたが、どれだけのリスクを許容できるか決めておきましょう。これにより、自分に合った投資を選択できます。 - 長期的な目標と計画の設定
投資の目的や期間、期待するリターンや許容するリスク、投資資金や手段を明確にしましょう。目標は定期的に見直し、計画は現実的で実行が可能なものにしてください。
準備することで、投資に対する不安を減らし、より計画的で効果的な投資ができるでしょう。
投資は長期的な視点ですることが重要であり、準備は成功の基盤です。
投資を始める流れ
投資を始めるには、一連の流れを理解し、それに従って行動することが重要です。
以下に、投資を始めるための基本的なステップをわかりやすく説明します。
- 投資方針の決定
【ステップ①】投資の「種類」「金額」「期間」を設定します。どのような投資をするか（株式、債券、不動産など）、いくら投資するか、どのくらいの期間投資を続けるかを決めましょう。 - 投資口座の開設
【ステップ②】口座開設の手続きをしましょう。銀行や証券会社、インターネット取引専門証券会社で投資口座を開設します。本人確認書類や振込口座情報が必要です。
手数料がかからない、ネット銀行の開設をおすすめします。 - 投資資金の入金
【ステップ③】資金の準備をしましょう。決めた投資金額を口座に入金します。振込手数料や時間がかかる場合があるため注意してください。 - 投資の実行
【ステップ④】投資対象の商品を購入しましょう。あなたの投資計画に基づいて、投資対象を選び、購入します。インターネットや電話で取引が可能ですが、手数料や税金が発生することもあります。 - 投資の管理と見直し
【ステップ⑤】ポートフォリオの定期的なチェックしましょう。投資の状況を定期的にチェックし、必要に応じて投資の調整や追加します。投資口座の残高や明細、市場情報を参考にしましょう。最新の情報を知ることが大切です。 - 分散投資と規模の拡大
【ステップ⑥】リスクを軽減しましょう。分散投資してリスクを管理します。小額から始め、経験を積みながら徐々に投資規模を拡大してみましょう。
これらのステップを踏むことで、投資を安全かつ効果的に始められます。
投資は計画的に行うことが成功のカギであり、各ステップをていねいに実行することが重要です。
※ポートフォリオとは
投資の際のポートフォリオとは、株式、債券、不動産など多様な金融商品を組み合わせた資産構成のことです。投資家はこの配分により、リスクを分散しつつ収益を追求しています。
投資のリスク
投資にはさまざまなリスクが存在します。
投資のリスクとは、投資によって予想外の損失を受けることです。
ですが、投資にリスクは避けて通れないため、しっかりとリスクの種類を理解して被害を最小限にしましょう。
以下に、投資における代表的なリスクを簡潔に説明します。
投資のリスクとは？
投資にはさまざまなリスクが伴います。
ここでは、投資におけるおもなリスクの種類と、その特徴を簡単にわかりやすく説明します。
- 価格変動リスク
株価や債券価格など、投資先の市場価値が変動するリスクです。経済状況、政治的な動向、社会的な影響などにより、市場全体が影響を受ける可能性があります。 - 信用リスク
投資先の会社が倒産したり、信用状態が悪化したりすることで、投資価値が下がるリスクです。企業の業績や経営状況の変化に注意しましょう。 - 為替リスク
外貨建ての投資において、為替レートの変動により投資価値が影響を受けるリスクです。外国の株式や債券などの投資先が、為替レートの変動により価値が変わる可能性があります。 - 流動性リスク
投資先を適切な価格で、迅速に売却できないリスクです。特に不動産や特定のコレクションなど、市場の流動性が低い資産の場合に注意が必要です。
為替リスクについて、わかりにくいかもしれないため、具体例を上げて解説します。
▼日本円で米国の株式に投資する場合を想定してください。
- 投資開始時1ドル＝100円の為替レートで、10万円を米国株に投資。これは、1,000ドル分の米国株を購入することに相当します。
- 株価の変動投資後、米国株の価値が上昇し、1,000ドル分の株が1,100ドルになりました。株価自体のパフォーマンスは良好です。
- 為替レートの変動があり、為替レートが1ドル＝110円に変動しました。
- 換算時の影響を考慮して、投資を日本円に換算すると、1,100ドル×110円＝121,000円です。これは、為替レートの変動により、元の投資額10万円から21,000円の利益が出たことを意味します。
この例では、為替レートの変動が投資の利益にプラスに作用しましたが、逆の状況も考えられます。
例えば、為替レートが1ドル＝90円になった場合、1,100ドルは99,000円にしかならず、元本を下回る結果です。
このように、外貨建ての資産に投資する際、為替レートの変動は投資のリターンに直接影響を与え、利益を増やすことも、損失を招くこともあります。
これが為替リスクの典型的な例です。
投資のリスクを抑える方法
投資には常にリスクが伴いますが、以下の方法を用いることでリスクを抑え、より安全に投資できる確率が高くなるでしょう。
- 分散投資の実施
さまざまな投資先へ分散しましょう。株式だけでなく、債券や投資信託などにも投資したり、国内だけでなく海外や新興国への投資も検討すると、リスクを下げられます。
例えば、あなたの投資ポートフォリオの50%を株式、30%を債券、20%を不動産投資信託（REITs）に割り当てることで、一つの市場の動きに左右されにくくなるでしょう。 - ヘッジ戦略の活用
リスク相殺のための投資も検討しましょう。例えば、株式投資した際に、株価下落時に利益をもたらす可能性がある、プットオプションや先物などにも投資しすると、リスクのバランスが取れます。ちなみにヘッジの直訳は「避ける」という意味です。 - 情報収集と分析
広く情報を収集しましょう。投資先の財務報告や分析レポート、ニュース、口コミなど、幅広い情報を収集し、投資判断に活用してください。投資において情報は命です。 - リスク許容度の把握
あなたの許容できるリスクに合わせましょう。自分が許容できるリスクの範囲内で投資して、無理のない範囲で資産を運用してください。余剰資金で投資するのが鉄則です。 - ポートフォリオの定期的なチェック
投資状況の定期的な見直しをしましょう。市場の変動に応じて、定期的にポートフォリオをチェックし、必要に応じて調整してください。 - 知識を深める
投資知識を継続的に学習しましょう。市場や投資に関する知識を深めることで、より賢い投資判断が可能です。
これらの方法を組み合わせることで、投資のリスクを効果的に管理し、利益を得る可能性を高められます。
投資はリスクとリターンのバランスを取ることが大切で、これらの方法を用いることで、より安全かつ効率的な投資が可能になるでしょう。
ここまで、投資に関して解説しました。
きっと、投資を前向きにとらえていただけたと思います。
ですが、「まだまだわからないことが多くて不安・・・」
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まとめ
今回は、投資には興味があるけど、「必要性がわからない」や「投資って怖い」と思っているへ、投資の内容をわかりやすく解説しました。
投資の目的や必要性を感じられたのではないでしょうか。
少しおさらいをしましょう。
▼投資の目的
- 資産形成
- 収入源の確保
- インフレ対策
この3つが大きな目的です。
もちろん、投資にはメリットとデメリットもありましたね。
▼投資のメリット
- 資産増加
- 副収入の可能性
- 興味・目標に合わせた選択
- 知識・スキルの向上
▼投資のデメリット
- 元本割れのリスク
- 運用の手間と時間
- 十分な知識が必要
- 追加コスト
- 情報収集と分析の労力
投資はリターンを得る可能性とリスクがあるため、自分に合った投資を慎重に選択しましょう。
投資の種類もいくつか代表的な物を紹介しました。
▼投資の種類
- 株式投資
- 債券投資
- 投資信託
- 不動産投資
などが、ありましたね。
投資する際には、自分の「投資目的」「資金」「知識」「経験」に合わせて選択し、投資の特性を十分に理解することが重要です。
投資を始める流れも、ぜひ覚えておいてください。
- 【ステップ①】投資方針の決定
- 【ステップ②】投資口座の開設
- 【ステップ③】投資資金の入金
- 【ステップ④】投資の実行
- 【ステップ⑤】投資の管理と見直し
- 【ステップ⑥】分散投資と規模の拡大
この流れを、確認してていねいに実行しましょう。
投資のリスクも知り、正しく恐れることが大切です。
- 価格変動リスク
- 信用リスク
- 為替リスク
- 流動性リスク
リスクを知り、正しく恐れることで、万が一の際も最小限の被害でとどめられるでしょう。
最後ですが、リスクを抑える方法も解説しました。
- 分散投資の実施
- ヘッジ戦略の活用
- 情報収集と分析
- リスク許容度の把握
- ポートフォリオの定期的なチェック
- 知識を深める
投資はリスクとリターンのバランスを取ることが大切で、これらの方法を用いることで、より安全かつ効率的な投資が可能になるでしょう。
投資は、あなたの人生を豊かに彩るため、必要なことであることはわかっていただけたと思います。
ですが、なかなか一歩を踏み出せない気持ちもあるでしょう。
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